新聞摘要:

如果說2018年是“嚴監管”政策執行貫徹最徹底的一年,那么2019年就是對“嚴監管”的加強和鞏固。據北京商報記者不完全統計,2019年前三季度,各級銀保監系統共對商業銀行、政策性銀行等銀行業機構開具超2500張罰單,合計罰沒金額約6.8億元,共有1223名相關人員被罰。可以預見,銀行業監管的總基調仍將是嚴格合規監管。


97張百萬級罰單 ,違規輸血樓市再成重災區


從監管力度來看,百萬級罰單的身影也成為常態,據北京商報記者不完全統計,2019年初至三季度末,銀保監會共祭出97張百萬級罰單。因貸款實際用途管控不嚴格、授信業務違規、違反房地產行業政策、貸款風險分類不準確、內控管理缺失等問題而遭受處罰的銀行數量較多。


今年一季度,有41張罰單的罰款金額在百萬元以上,1月24日,金華銀監分局對稠州銀行開出超百萬級罰單,該行因未準確計量風險、計提資本與撥備等問題被罰款610萬元。這也是2019年以來第一筆銀保監系統超600萬元以上的單筆銀行罰單。


今年二季度,有25張罰單的罰款金額在百萬元以上,從處罰事由來看,“三查”執行不到位、違規發放貸款、信貸資金被挪用成為監管關注的重點,例如,4月4日,民生銀行青島分行因違法違規發放貸款被青島銀保監局沒收違法所得356.3萬元,并處違法所得1倍罰款356.3萬元,罰沒合計712.6萬元。



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編者觀察:


從2019年前三個季度的罰單組成來看,違規向房地產行業授信成為了最主要的百萬級罰單來源。從業務的角度來說,房地產行業貸款是銀行的重要收入來源,也因為涉及金額巨大,銀行和相關貸款審批人員將有更多的動機和尋租空間,去違反現有流程規定提供貸款,這將成為銀行內控和內審部門需要面臨的挑戰。


此外在違規原因中,用途管控不嚴格,除了銀行為爭取業務刻意規避可疑客戶外,根據人行規定銀行開展業務過程中應盡到KYC義務和了解貸款用途,但考慮到銀行的人力成本,需要向數據供應商采買交易對象企業數據,或者委托第三方實地考察客戶業務了解貸款用途。而如果服務供應商提供數據來源不合規(如非法使用爬蟲技術,或者使用非授權數據),反而會為銀行帶來合規方面的問題。