10月18日,2019中關村論壇的“信用北京”服務創新論壇在北京隆重舉行,政府、學界、產業各方人士匯聚一堂,就信用服務與金融科技創新進行了深入的交流。 華夏鄧白氏副董事長吳廣宇在此次論壇上發表了以“打造信用生態體系 助力中小微企業發展”為主題的演講,論及中小微企業融資困難問題,他指出聯合資源推進信用生態體系的建立,并利用諸如鄧白氏付款信息交流平臺所提供的企業付款信息作為風險評估替代數據,是解決問題的關鍵所在。
中小微企業融資困難 信用體系亟待完善

一直以來,中小微企業融資難是一個世界性問題。 根據世界銀行2017年發布的《中小微企業融資缺口報告》,中小微企業的融資缺口問題在全球范圍內普遍存在,尤其是在發展中地區如東亞和太平洋地區的缺口最大,占世界總缺口的52%。 據2018年《中國小微企業融資融智報告》顯示: 我國中小微企業融資缺口近1.9萬億美元,缺口率達43%,占GDP比重17%。

中小微企業融資難的根源之一是缺乏可靠的信用數據和完善的信用評價體系,中小微企業難以證明自身信用,金融機構、政府及園區同樣困于無法準確及時評估中小微企業的資信狀況。 近日中國銀行保險監督管理委員會和中國人民銀行發布的《2019中國普惠金融發展報告》指出,要進一步加強信用信息體系和共享平臺建設,緩解因缺乏信息造成的融資困難。

為了打破融資雙方的信息壁壘, 需要聯合產業鏈中不同企業主體、金融機構,共同打造健康發展的信用生態體系,才能促進信息透明共享,助力中小微企業融資及孵化。 在這個各方參與的信用生態體系中,由第三方信用機構負責為生態體系搭建數據共享中心以及信貸風險分析平臺,針對融資主體提供的信用證明,結合融資機構、政府部門、外圍企業提供的相關數據進行驗證與分析,為市場各方提供真實可靠、便于查詢的信貸風險評估,實現風險控制與資金融通的平衡。




付款信息交流計劃 助力中小微企業融資

構建透明共享、高效便捷的信用生態體系,需要第三方信用機構在數據與風控能力方面均具有較強的能力,能夠整合不同來源的龐雜數據,挖掘其背后的數據價值,分析描繪出企業真實的經濟狀況。

華夏鄧白氏擁有強大的預測性分析、數據科學的研究應用能力,同時具備優秀的數據管理與API實時交付能力,以實現數據與風控分析需求的無縫對接。 作為華夏鄧白氏美國母公司,鄧白氏在協助政府及金融機構建立信用生態體系領域擁有許多成功經驗。 例如,鄧白氏從2004年起受香港銀行公會和存款公司公會委托,設立了香港商業信貸資料庫,截至目前,已涵蓋了超過10萬間企業約20萬個信貸記錄,供超過100家當地銀行和金融機構用作審批或延續企業的信貸之用。 同時,鄧白氏在英國與大型商業銀行合作搭建客戶中心數據平臺,極大地提升了信貸決策自動化程度,為該銀行節省了超過600萬美元的年度信貸審核開支。

基于自身數據優勢與成功經驗,華夏鄧白氏針對國內中小微企業融資信用數據問題提出了自己的解決方案—— 鄧白氏付款信息交流計劃(DUNTradeTM 作為一項獨有的付款信用數據采集項目,鄧白氏付款信息交流計劃是擁有近200年全球經驗的鄧白氏自1972年在全球范圍內啟動的非營利性項目,通過搭建企業間對外付款信息免費共享平臺,幫助收款方企業及時準確地了解付款方企業的對外付款狀況,并借此預測其信用風險 通過向不同收款方采集各自付款方的應收賬款信息并加工處理后,對所收集到的針對同一家客戶公司的實際付款數據進行匯總分析,描繪出這家公司的真實付款情況。

付款信息可用于分析付款方企業的付款習慣與付款意愿,同時也有助預測發生違約甚至壞賬的風險。 據統計,逾期超過90天付款的公司經營失敗的概率將會是平均概率的兩倍。 歷經半個多世紀的運營,鄧白氏付款信息交流計劃已遍及全球45個國家和地區,可以及時準確地了解到相關企業的對外付款狀況,并借此預測信用風險。 在中小微企業缺乏傳統信用數據的背景下, 作為重要的潛在財務風險表現信號與替代性數據,付款信息對信用風險評估有著重要的意義 ,可以解決企業財務信息的不足以及時效性差造成的信用風險管控的痛點及難點。

鄧白氏付款信息交流計劃(DUNTradeTM為中小微企業的信用評估提供了有效工具。 而在打造成熟的信用生態體系過程中,第三方信用機構對生態體系的核心貢獻除了數據外,還包括 利用自身的風險建模及分析經驗,搭建數據分析與風險評估平臺 ,以支持融資決策的制定,并提升信貸審核的效率。


華夏鄧白氏副董事長吳廣宇表示: “信用體系不完善是制約普惠金融發展的重要因素,只有構建高效公開的全面社會信用體系,才能提升金融機構的融資效率,保障中小企業融資體系的良好運行。 借助鄧白氏全球數據分析及風險預測能力,以及我們在中國本土積累多年的豐富信用及風險管理經驗。 華夏鄧白氏希望 能夠 發揮所長,挖掘行業上下游可利用的信用數據,助力我國政府、金融機構、中小微企業和其商業合作伙伴共同打造信用生態體系,緩解融資難問題。
未來,華夏鄧白氏憑借大數據平臺和強大數據分析能力期待與更多的合作伙伴攜手,整合共享行業數據資源,建立良好的信用生態體系。 幫助中小微企業應對融資難題,助力企業發展。